Hypotheek oversluiten?
Is de rente van uw hypotheek hoger dan de actuele rente?
Misschien is het interessant om uw hypotheek over te sluiten.
Betaalt u iedere maand teveel hypotheekrente?
Betaalt u op dit moment een rente die veel hoger is dan de actuele rente? Is uw huidige rentevasteperiode nog niet afgelopen? Bent u niet van plan om te verhuizen? Dan kunt u misschien toch besparen op uw hypotheek door deze over te sluiten. Hier zijn wel kosten aan verbonden. Het is dus de vraag of de voordelen van oversluiten opwegen tegen de nadelen. Dit is afhankelijk van een aantal factoren die we hierna bespreken.Meer informatie
Wanneer is oversluiten interessant?
Er zijn een aantal factoren die van belang zijn om te onderzoeken of het oversluiten van uw huidige hypotheek naar een lagere rente interessant is:- Soort hypotheek;
- Kosten die u moet maken voor het oversluiten.
- Resterende looptijd van de rentevaste periode;
Soort hypotheek
Het oversluiten van uw hypotheek is niet voor alle hypotheekvormen interessant. Kort samengevat:Klik op het onderwerp hieronder voor meer informatie
1U heeft een (bank)spaarhypotheek
Het overstappen bij een (bank)spaarhypotheek levert meestal geen besparing op.
2U heeft een hypotheek met een gekoppelde beleggingsverzekering of levensverzekering
Als u een hypotheek met een gekoppelde beleggingsverzekering of levensverzekering heeft kan overstappen wel interessant zijn. Advies is wel belangrijk bij het oversluiten van deze hypotheekvorm.
3U heeft een annuïteiten of lineaire hypotheek
Het oversluiten van deze hypotheek kan een besparing opleveren als de looptijd van de hypotheek nog niet teveel tegen het einde loopt (het gaat hierbij om de contractuele looptijd van de hypotheek en niet om de rentevaste periode).
4U heeft een aflossingsvrije hypotheek
Het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek levert doorgaans de grootste besparing op.
Kosten hypotheek oversluiten
Om te bepalen of het interessant is om uw hypotheek tussentijds over te sluiten moet u de kosten die hiermee gepaard gaan helder in beeld hebben. De besparing door de lagere rente moet vervolgens zo hoog zijn, dat u deze kosten weer ruimschoots terug verdient. Bij het tussentijds oversluiten van uw hypotheek kunnen deze kosten van belang zijn:- Advies en bemiddelingskosten;
- Taxatiekosten;
- Kosten van de notaris (als u uw hypotheek oversluit naar een andere hypotheekverstrekker);
- Boeterente.
Boeterente
Heeft u bij het afsluiten van uw hypotheek een termijn afgesproken waarin u de rente vast zet (rentevaste periode)? Dan loopt de partij waar u uw hypotheek heeft afgesloten inkomsten mis als u tussentijds uw hypotheek oversluit. Om dit te compenseren brengen zij een vergoeding in rekening. Dit is de zogenaamde boeterente. De manier waarop deze vergoeding wordt berekend is inmiddels wettelijk vastgelegd. Hierdoor zijn de regels voor de berekening bekend en kunnen wij makkelijk voor u controleren of de geldverstrekker u niet teveel boeterente in rekening brengt. Dit kwam eerder namelijk regelmatig voor.De regels voor deze berekening zijn vrij ingewikkeld, maar met deze onafhankelijke tool van Wijzer in Geldzaken kunt u zelf al een aardige indicatie krijgen van de hoogte van de boeterente.
Rentemiddeling
In plaats van de boeterente ineens te betalen kunt u soms ook kiezen voor rentemiddeling. De boeterente wordt dan verrekend in de nieuwe rente. Het nadeel hiervan is dat dat alleen mogelijk is bij uw huidige geldverstrekker. Bovendien bieden steeds minder geldverstrekkers rentemiddeling aan.Resterende looptijd
Hoe dichter u het einde van uw rentevaste periode nadert hoe lager de boeterente wordt. Bent u te ver verwijderd van het einde van de rentevasteperiode dan is het vaak niet interessant genoeg om over te stappen. Het is echter per situatie verschillend wat "te ver" is.Deze berichten zijn misschien ook interessant voor u
Koopwoningen bijna 20% duurder
Bestaande koopwoningen waren in april bijna 20% procent duurder dan een jaar eerder.
Hypotheekrente in een half jaar tijd verdubbeld
In het afgelopen half jaar is de hypotheekrente flink gestegen. Dit zijn de gevolgen als u een huis wilt kopen of uw hypotheek wilt oversluiten
Belastingvrij schenken voor eigen woning
Geld schenken aan uw kind of kleinkind voor een koopwoning? U kunt alleen dit jaar nog gebruik maken van de vrijstelling van € 106.671. Vanaf 2023 wordt het bedrag van de vrijstelling fors verlaagd
Hoge huur? Te weinig hypotheek door strenge leennormen?
Wilt u overstappen van een huur- naar een koopwoning? Zijn uw vaste lasten met een koopwoning lager? Dan is deze nieuwe hypotheek misschien interessant voor u.